פוליסת חיסכון

פוליסת חיסכון מהווה תחליף מעולה להשקעה בפק"מ שונים בגלל הריביות הנמוכות שמספקים הבנקים המובילים.
בנוסף פוליסות חיסכון מהוות תחליף נהדר להשקעה בתיק השקעות פרטי או מנוהל וזאת בשל עלויות הניהול הנמוכות בהן וכן בהתחשבנות המס שלהן.

למרות השם "פוליסה" לא מדובר במוצר מתחום הביטוח אלא במוצר פיננסי שמיועד למי שמחפשיםהשקעה לטווח הבינוני או הארוך.
עוד חשוב להדגיש כי מכשיר זה אינו רלוונטי לחיסכון הפנסיוני – אבל הוא כן פתרון מצוין לכסף פנוי כשהמטרה היא תשואה גבוהה יותר מזו שמציעים הבנקים בפיקדונות השונים שלהם.

למעשה כל פוליסת החיסכון הן מוצרי השקעה שמנוהלים ע"י חברות הביטוח השונות
כל הפוליסות מפוקחות על-ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון (הגוף הממשלתי שאחראי על הרגולציה בתחום ההשקעות).

על-מנת לעודד את הציבור להגדיל את היקפי החיסכון וההשקעות נקבעו למכשיר פיננסי זה מספר הטבות מס שעשויות להיות משמעותיות מאוד.
הטבה אחת היא שבעת שינוי מסלולי השקעה לא מתבצע חיוב מס ולכן פוליסת חיסכון מאפשרת דחיית מס עתידית וקבלת החלטות מושכלת יותר.
בתיק השקעות רגיל, לעומת זאת, על כל מכירה ברווח אוטומטית נגבה מס רווחי הון במקור.
ישנה הטבה נוספת ,הטבה זו מעניקה פטור מלא מתשלום מס רווחי הון – עד לתקרה של כ-13,300 ש"ח בשנה ליחיד וכ-16,300 ש"ח לבני זוג ששניהם עונים על הקריטריון הרלוונטי.
הרף המדויק משתנה מעט משנה לשנה – אבל בכל מקרה מדובר ברווח בלתי מבוטל לחוסכים וחוסכות בגיל השלישי.
מומלץ לבצע מכירה רעיונית בכל סוף שנה על מנת ליהנות מהטבה זו.