קרנות פנסיה

קרן פנסיה מיועדת לשכירים ולעצמאיים והיא בנויה באופן כזה כך שהיא מותאמת לכל שלב בחיים.

 מהי בעצם קרן פנסיה?

קרן פנסיה הינה הכלי הפופולארי ביותר לחיסכון ארוך טווח, שמטרתו העיקרית -צבירת כספים לתקופת הפרישה. בעת הפרישה ממקום העבודה והיציאה לגמלאות, קרן הפנסיה תעניק לחוסך הכנסה חודשית מרגע הפרישה למשך כל חייו.

בקרן פנסיה נכללים גם כיסויים ביטוחיים, המבטחים במקרה של מוות בטרם עת חו"ח או כל מקרה בו לא תוכל לעבוד כתוצאה ממחלה או תאונה  בעבודתך הנוכחית או בכל עבודה אחרת המתאימה לפי השכלתך, הכשרתך או ניסיונך – על פי תקנון הקרן, ובמשך תקופה העולה על 90 ימים ברציפות.

קרנות הפנסיה מציעות מגוון מסלולי ביטוח לבחירת העמית, המסווגים על-פי נתוניו האישיים כגון מצבו המשפחתי וכו', וכן מתחלקות לשני סוגים עיקריים:

קרן פנסיה כללית  וקרן פנסיה מקיפה – שהיא הפופולארית ביותר ואליה מנותבים רוב כספי החוסכים.

ההפקדות לקרן הכללית מיועדות בעיקר לקצבה. במסגרתה מושקעים כל הכספים בשוק ההון, וללא זכאות לאגרות חוב מיועדות מטעם המדינה.

לעומתה, הקרן המקיפה רשאית להשקיע עד 30% מגובה הכספים באג"ח מיועדות של המדינה, ורק את היתרה משקיעה בשוק ההון – לטוב ולרע.

קרן פנסיה כללית מיועדת למי שההפרשות הפנסיוניות שלו עוברות את תקרת ההפקדה המותרת לקרן פנסיה מקיפה, כלומר, ההפרשה הפנסיונית שלו היא מעל 4,866 ש"ח בחודש.