תכנון פנסיוני

חשוב לדעת כי כחלק מהחובה בחוק, על כל מעסיק בישראל מוטלת חובת ההפקדה למוצר חיסכון פנסיוני עבור עובדיו.
בנוסף, על כל עצמאי קיימת חובה זהה בהתאם למדרגות ההכנסה שלו.
תכנון פנסיוני מטרתו לאפשר נקודת מבט על שלבי החיסכון של העובד השכיר או של העצמאי לאורך שנות עבודתו ובהתאם לכך ביצוע התאמות בחיסכון הפנסיוני בהתאם לשינויי החיים כגון:
– שינוי סטטוס מרווקות לחיים משותפים
– שינויים בשכר העבודה
– החלפת מקום עבודה
– שינוי במצב הבריאותי
ובכל נקודת מפנה בחיים

הסיבה לכך פשוטה: אנחנו חיים בעידן של שינויים משמעותיים בקצב מהיר וגם אם המוצר הפנסיוני התאים באופן מושלם למאפיינים ולצרכים של האדם לפני 5 שנים, הוא לא מהווה בהכרח את האופציה המיטבית גם כיום.